SWIFT Nedir? [Bankaların Swift Kodları ve Ücretleri]

Yurtdışına para gönderme işlemi ile ilgili pek çok detay merak konusu. Swift nedir? Swift ücretleri ne kadar? Swift ücreti almayan bankalar hangileri? Swift kodu ne işe yarar? Bu gibi sorular pek çok kişi tarafından sorulmakta.

Swift işlemini daha önce hiç gerçekleştirmemiş ya da işlem esnasında sorun yaşamış kişilere karmaşık gelen bu konuyu aydınlatmak istiyorum. Özellikle belirtmeliyim ki aslında bu işlemler hiç de karmaşık ve zorlayıcı değil. Yazımın tamamını okuduğunuzda siz de bana hak vereceksiniz.

Ayrıca bu yazıda yurt dışına çok fazla SWIFT masrafı ödemeden nasıl para göndereceğinizi anlatıyor olacağım.

Hazırsanız Swift nedir sorusuna cevap vererek başlayalım.

Swift Nedir?

swift nedir

Yurt içi veya yurt dışı bankalar arası transferlerde kullanılan sisteme Swift denmektedir. Uluslararası bankacılık sisteminde kabul gören bu sistem sayesinde para transfer işlemleri standartlaştırılmıştır.

Peki Swift ne demek? Swift “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” yani “Dünya Bankalar Arası Finansal Telekomünikasyon” ifadesinin kısaltmasıdır. Swift nedir merak edenler için vermek istediğim ilk bilgi bu şekilde.

Swift, bir finansal sistemdir ve bu sistemini dünyadaki birçok banka kullanmaktadır. Böylece işlemlerini daha sistematik ve düzenli halde yürütebilmektedirler

EFT yurt içi bankalarında mesai saatleri içinde gerçekleşir. Swift işlemine bir örnek vermem gerekirse Türkiye’den Almanya’ya gönderilecek para transferi işleminde EFT sistemi kullanılmaz. Aracı bir banka yardımıyla Türkiye’den gönderilen para Almanya’daki alıcıya gönderilebilir.

Ayrıca yurtdışı para transferi işlemleri forex yatırımı yaparken de kullanılıyor. Bu noktada forex şirketleri ile alakalı tüm merak ettiklerinizi yazımdan okuyabilirsiniz.

Swift işlemi oldukça güvenli bir sistemdir. Sistem 1973 yılında bu yana kullanılmaya devam eden en eski bankacılık sistemlerinden birisidir diyebiliriz.  Swift nedir konusuna genel bilgilendirmem bu şekildedir. Gelin şimdi swift sistemi nasıl çalışır birlikte inceleyelim.

Swift Sistemi Nasıl Çalışır?

Swift’in çalışma sistemi, alıcı banka ile gönderici banka arasında ara bir başka bankanın girerek işlemin gerçekleşmesini sağlamaktır. Swift sistemi olmadan EFT sistemindeki alıcı ve gönderici bilgileri kullanılamaz. Bunun için aracı bir bankaya ihtiyaç vardır.

Gönderici banka aracı bankaya parayı transfer eder, aracı banka da alıcı bankaya gönderilen parayı aktarır. Bu şekilde işlem tamamlanır. Bazı bankalar aracı bankalarla anlaşmalardır. Anlaşmalı bankalarda swift ücretleri hem düşüktür hem de işlemler hızlı gerçekleşir. Aracı bankalar bu işlemden komisyon alırlar.

Normalde 2 ila 3 iş günü süren swift para transferi işlemi, bazen Merkez Bankasının denetimine takılabiliyor. Bu nedenle para transferinin gerçekleşmesi daha uzun süre biliyor. Bu her zaman yaşanan bir olay değildir. Fakat bu tarz aksamaların olabileceği ihtimalini bilmenizde fayda var.

SWIFT İle Nasıl Para Gönderirim?

Swift işlemi online olarak yani elektronik yolla para gönderme işlemidir. Tıpkı EFT işlemi gibi… Swift işlemini online bankacılık sisteminin Para Transferleri bölümünde bulabilirsiniz. Ya da arama butonundan swift anahtar kelimesi ile aratarak direkt ilgili bölüme geçiş yapabilirsiniz.

Burada dikkat edilmesi gereken konu ise bir döviz hesabınızın olmasıdır. Swift ile para transferi yapabilmek için gönderen kişinin ve alıcı kişinin aynı cinsten hesapları olmalıdır. Yani alıcıya Euro gönderecekseniz kendi hesabınızın ve alıcı hesabın Euro cinsinden olması gerekmektedir.

Gönderilen hesabın hesap numarası ya da IBAN numarasına, alıcının adı ve soyadına ve alıcı bankanın swift koduna, hesabın bulunduğu bankanın şube adresine ihtiyacınız olacaktır. Transfer öncesi swift kodu öğrenme bu açıdan önemlidir.

Peki swift kodu nedir? Yazımın ilerleyen bölümleri bu konuda bilgi içermektedir. Ayrıca bankalara ait swift kodlarına da bulabileceksiniz.

Yurtdışı SWIFT Ücretleri Ne Kadar?

Swiff nedir? yurtdışına para gönderme sistemi

Uluslararası para transferlerinde gönderilen miktara ülkeye ve aracı bankaya göre swift ücretleri değişiklik gösterebilmektedir. Özellikle aracı banka ile anlaşması olan bankalardan yurt dışına para gönderme işlemlerinizi gerçekleştirmeniz daha makul swift masrafı ödemenizi sağlayacaktır.

Bunu için çalıştığınız bankanın web sitesinden ya da müşteri hizmetlerinden en güncel bilgiyi edinebilirsiniz.

Avrupa’da bankalar SEPA üyesidir. Bu nedenle Avrupa bankaları ülkeler arası EURO gönderiminde daha uygun fiyatlı swift masrafı çıkarır. Fakat Türkiye SEPA üyesi değildir. Bu nedenle yurt dışına para gönderme işlemeleri beklenmedik yüklü masraflar çıkarabilir.

Böyle sürpriz masraflarla karşılaşmamak için bir Wise hesabı açabilirsiniz. Çünkü Wise SEPA’nın sunduğu avantajlardan faydalanmanızı sağlar. Böylece swift ücretleri ve swift masrafından önemli ölçüde tasarruf etmiş olursunuz.

Şimdi gelin size çok hızlı ve düşük maliyetlerde swift işlemi yapma imkanı sunan WISE nedir birlikte inceleyelim.

Daha Hızlı ve Daha Düşük Maliyetli Swift İşlemleri İçin Wise Sistemini Tercih Edin!

Wise sistemi swift işlemlerinizi daha hızlı ve daha düşük maliyetli gerçekleştirebilmeniz için geliştirilmiştir. Sunduğu avantajlar ile pek çok kullanıcı bu sistem üzerinden yurt dışına para gönderme işlemlerini gerçekleştirebilmektedir.

Türkiye’de yüksek maliyetli olan swift işlemini bankalara oranla daha avantajlı hale getirmiştir. Çünkü Wise sistemi swift masraflarını minimuma indirebilmektedir.

Kullanıcısını memnun eden önemli özelliklerinden birisi de 1 ila 2 iş gününde, hızlı bir şekilde işlemi gerçekleştirebilmesidir. Ayrıca güvenilirliği de bu sistemi kullanmanız için mantıklı bir nedendir.

Dünya genelinde 10 milyondan fazla kullanıcısı olduğunu görebilirsiniz. Özellikle iyi, hızlı ve güvenilir bir hizmet sunmak adına 20’den fazla dil seçeneğini destekliyor. Destekleyen dillerden biride Türkçe…

Daha düşük swift maliyeti ve daha hızlı işlem için Wise internet sitesinden üye olabilir ve birkaç basit doğrulama adımından sonra yurtdışına para gönderme işleminizi gerçekleştirebilirsiniz.

Swift Kodu Nedir?

Yurt dışından hesabınıza gelecek para transferlerinde ya da hesabınızdan yurt dışına yapacağınız para transferlerinde hangi bankaya gönderecekseniz o bankaya ait olan swift kodunu bilmek zorundasınızdır.

Sistemde her bankaya ait bir swift kodu bulunur ve bu kodlar sayesinde transfer işlemleri gerçekleştirilir. Bir nevi isimlendirme ya da adres tayin etme olarak düşünebilirsiniz. Swift kodu 8 ya da 11 karakterden oluşan bir koddur. Türkçe karakter içermez ve tamamı büyük harf ile yazılır. Gelin swift kodu nasıl oluşturulur bir örnekle netleştirelim.

SWIFT Kodu Örneği:

swift kodu öğrenmeAAAA-BB-CC-DDD (8 ila 11 karakter arasında değişebilir.)

  1. İlk 4 karakter – Gönderici bankanın kodu
  2. Sonraki 2 karakter – ISO 3166 ülke kodu
  3. Sonraki 2 karakter – Yerel kodu (bazı yerel kodlar 3 haneli olabiliyor.)
  4. Son 3 karakter – Hesabın bağlı olduğu şubenin kodu

Swift kodu nedir konusunu netleştirdik. Şimdide bankalara ait swift kodlarını öğrenelim. Swift ile yurtdışına para gönderme işlemi yapacaklar için bankaların swift kodları listesini oluşturdum.

Banka Swift Kodları

BANKA ADI SWIFT KODU
Adabank Swift Kodu ADABTRIS
Akbank Swift Kodu AKBKTRIS
Aktif Yatırım Bankası Swift Kodu CAYTTRIS
Albaraka Swift Kodu BTFHTRIS
Alternatif Bank Swift Kodu ALFBTRIS
Anadolubank Swift Kodu ANDLTRIS
Arap Türk Bankası Swift Kodu ATUBTRIS
Bank Mellat Swift Kodu BKMTTRIS
Bank of China Turkey Swift Kodu BKCHTRIS
BankPozitif Swift Kodu BPTRTRIS
Burgan Bank Swift Kodu TEKFTRIS
Credit Agricole Yatırım Bankası Swift Kodu BSUITRIS
Denizbank Swift Kodu DENITRIS
Deutsche Bank Swift Kodu BKTRTRIS
Diler Yatırım Bankası Swift Kodu DYAKTRIS
Fibabanka Swift Kodu FBHLTRISXXX
Garanti BBVA Swift Kodu TGBATRIS
GSD Yatırım Bankası Swift Kodu GSDBTRIS
Habib Bank Swift Kodu HABBTRIS
Halk Bankası Swift Kodu TRHBTR2A
HSBC Swift Kodu HSBCTRIX
ICBC Bank Swift Kodu TEKBTRIS
ING Bank Swift Kodu INGBTRIS
JPMorgan Bank Swift Kodu CHASTRIS
Kuveyt Türk Swift Kodu KTEFTRIS
Merrill Lynch Yatırım Bank Swift Kodu MLMBIE2XIST
Nurol Bank Swift Kodu NUROTRIS
Odeabank Swift Kodu ODEATRIS
QNB Finansbank Swift Kodu FNNBTRIS
Société Générale Swift Kodu SOGETRIS
Şekerbank Swift Kodu SEKETR2A
Taib Yatırım Bank Swift Kodu TAIBTRIS
Takasbank Swift Kodu TVABTRIS
TEB Swift Kodu TEBUTRIS
The Royal Bank of Scotland Swift Kodu ABNATRIS
Turkish Bank Swift Kodu TUBATRIS
Turkland Bank Swift Kodu TBNKTRIS
Türk Eximbank Swift Kodu TIKBTR2A
Türkiye Finans Swift Kodu AFKBTRIS
Türkiye İş Bankası Swift Kodu ISBKTRIS
Türkiye Kalkınma Bankası Swift Kodu TKBNTR2A
Türkiye Sınai Kalkınma Bankası Swift Kodu TSKBTRIS
Vakıf Katılım Swift Kodu VAKFTRISXXX
VakıfBank Swift Kodu TVBATR2A
WestLB AG Swift Kodu WELATRIS
Yapı Kredi Swift Kodu YAPITRISFEX
Ziraat Bankası Swift Kodu TCZBTR2A
Ziraat Katılım Swift Kodu ZKBATRIS

Swift ile Gönderdiğim Para Ne Zaman Ulaşır?

Swift, EFT sistemine göre yavaş işleyen bir sisteme sahiptir. EFT işleminde dakikalar içinde parayı bir bankadan diğerine transfer etmeniz mümkündür.

Swift işlemi saat 17:00’dan önce yapılmış ise transfer iki iş günü içerisinde gerçekleşir. Saat 17:00’dan sonra swift işlemi yapılmış ise. Transfer üç iş günü içerisinde gerçekleşir.

Bazı durumlarda bankaların bu saat aralıları değişiklik gösterebilir. Bu nedenle swiftle para göndermeden önce işlem yapacağınız bankanın şubelerinden ya da müşteri hizmetlerinden bilgi almanızı tavsiye ederim.

Swift Ücreti Almayan Bankalar Hangileridir?

Swift işlemi, gönderici banka ile alıcı bankanın arasında yapacağı para transferi işlemini bir diğer aracı banka ile gerçekleştirmesi işlemidir. Aracı banka bu işlemden komisyon alır. Bu nedenle Swift ücreti almayan banka yoktur.

Ancak bankalar bu aracı bankalarla anlaşma yapabilirler.

Anlaşma doğrultusunda daha uygun fiyatlı komisyon kesintileri yapılabilir. Komisyon kesintileri yurtdışına para gönderme masrafı nedeniyle kesiliyor. Yurt dışına para gönderme masrafı ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi ile bankaların swift ücretleri değişkenlik gösterebilmektedir.